- نویسنده : ویکی مدیکال
- ۱۱ دی ۱۴۰۲
- کد خبر 15197
- 316 بازدید
- بدون نظر
- ایمیل
- پرینت
سایز متن /

فهرست مطلب
بیمه عمر در عین حال نوعی بیمه و یک سرمایه گذاری است. بیمه نامه بیمه عمر فرصتی را برای دریافت درآمد سرمایه گذاری فراهم می کند و در عین حال پرداخت بیمه را در صورت فوت تضمین می کند. درآمد بیمه عمر ممکن است به تغییرات در ارزش اوراق بهادار دولتی، سهام، اوراق قرضه و سایر ابزارهای مالی بستگی داشته باشد. اگر استراتژی سرمایه گذاری بیمه گر موفق باشد، در پایان مدت قرارداد می توانید نه تنها پول سپرده شده، بلکه درآمد سرمایه گذاری اضافی را نیز دریافت کنید. گاهی اوقات معلوم می شود که از سود سپرده های بانکی بیشتر است. اما به این درآمد تضمینی وجود ندارد. ممکن است حتی بعضی وقت ها چیزی به دست نیاوردید یا حتی ضرر کنید.
مزایای بیمه عمر
- حفاظت مالی از زندگی و سلامتی
- پس انداز… حتی برای بازنشستگی
- پرداخت مازاد بر سهم
- مبلغ تضمینی
- معافیت از پرداخت حق بیمه
- اعتبار مالیاتی
- صندوق های ایمن
- سرمایه گذاری مالی قابل اعتماد
- روند پرداخت سریع
مدت زمان بیمه عمر چقدر است؟
مدت زمان بیمه عمر معمولاً ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال است. برخی از بیمهگران مدتهای طولانیتر یا کوتاهتر را بین پنج تا ۴۰ سال پیشنهاد میکنند.
ایا بیمه عمر خوب است؟
هنگامی که تعهدات مالی خود را ارزیابی کردید، می توانید دقیقاً تعیین کنید که بیمه نامه شما چقدر طول بکشد. اما دلایلی وجود دارد که ممکن است ارزش داشته باشد که سیاستی داشته باشیم که بیش از حد لازم دوام داشته باشد.
- نرخ بیمه عمر شما در حال حاضر کمتر از آینده است
- برای موارد غیرمنتظره آماده خواهید بود
- در صورت نیاز، همیشه می توانید پوشش بیمه خود را کاهش دهید.
در مورد بیمه عمر چه چیزی مهم است؟
قبل از گرفتن بیمه نامه عمر سرمایه گذاری، باید به موارد زیر توجه کرد:
- سرمایه گذاری در بیمه عمر شامل سیستم بیمه سپرده نمی شود. اگر بیمه گر ورشکست شود، ممکن است مقداری یا تمام پول سپرده شده خود را از دست بدهید.
- هیچ تضمینی برای درآمد اضافی وجود ندارد. برخلاف سپرده های بانکی که درصد آن از قبل مشخص است، درآمد حاصل از بیمه عمر سرمایه گذاری غیرقابل پیش بینی است. به عنوان مثال، افرادی که سیاست هایشان در سه ماهه اول سال ۲۰۱۹ به پایان رسید، به طور متوسط کمتر از ۳ درصد در سال سرمایه گذاری خود را دریافت کردند. گاهی اوقات شرایط قرارداد حداقل درآمد تضمین شده را تجویز می کند، اما آنقدر ناچیز است که حتی تورم را نیز پوشش نمی دهد.
- در انعقاد قرارداد به شما گفته می شود که خریداران همین بیمه نامه ها در سه سال گذشته چند درصد دریافت کرده اند. اما حتی اگر بازدهی در گذشته بالا بوده باشد، ممکن است لزوماً در آینده یکسان نباشد.
چه مواردی در قرارداد بیمه عمر جزء حوادث بیمه محسوب می شود؟
سیاست های بیمه عمر می تواند در مجموعه ریسک ها متفاوت باشد – یعنی شرایطی که شرکت بیمه پول پرداخت می کند. رایج ترین آنها موارد زیر است:
*شخص بیمه شده فوت کرده است
در این صورت شرکت مبلغ بیمه احتمال مرگ فرد را پرداخت می کند. به طور معمول، بیمهگران چنین ریسکی را در سیاستهای بیمه عمر خود لحاظ میکنند، اما فهرست استثنائات اغلب بسیار گسترده است. به عنوان مثال، اگر مشتری در حین انجام ورزش های شدید فوت کند، شرکت بیمه خطر مرگ را پرداخت نمی کند، بلکه فقط مبلغ بازخرید را پرداخت می کند. گاهی اوقات سیاستها پیشبینی میکنند که خطر محافظت از مرگ بلافاصله اعمال نمیشود، اما، برای مثال، تنها دو سال پس از خرید بیمهنامه. تا آن زمان، فقط می توانید روی مبلغ بازخرید حساب کنید.
برای مشتریان مبتلا به بیماری های مزمن، شرکت مبلغ بیمه را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد. علاوه بر این، اغلب در قرارداد مقرر می شود که مبلغ پرداختی کاهش یابد، حتی اگر بیماری پس از انعقاد قرارداد ظاهر شود. این بیمهنامهها مشمول شرایط اضافی هستند که پرداختهای دارندگان آنها را در موارد بیشتری تضمین میکند و به بیمهگران اجازه نمیدهد میزان غرامت را کمتر اعلام کنند: شرکت ها حق دارند در دو سال اول قرارداد فقط فوت ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر یا مسمومیت یا خودکشی را به عنوان رویداد بیمه شده تلقی نکنند. در سایر موارد، بیمه گر باید غرامت خطر مرگ را بپردازد. علاوه بر این، کار بیمه عمر بلافاصله پس از پرداخت اولین قسط شروع به کار می کند.
برای قراردادهای جدید که به موجب آن مشتری کل مبلغ را به صورت یکجا یا اقساط تا ۷ سال پرداخت می کند، با توجه به خطر فوت، سقف پرداختی کمتری تعیین می شود. طبق فرمول محاسبه می شود: هزینه کامل بیمه نامه یا میزان پرداخت های برنامه ریزی شده در قرارداد برای سال اول بیمه در ضریب ۱٫۱ تا ۲۰٫۹ ضرب می شود.
انتخاب این رقم بستگی به سن بیمه شده، مدت قرارداد و نحوه پرداخت حق بیمه – یکجا یا چند قسط دارد. همه ضرایب را می توان در نشانگر کنترلر مشاهده کرد. هم بر اساس قوانین کلی و هم بر اساس رویه جدید، پرداخت بیمه توسط ذینفع دریافت می شود – شخصی که مشتری در قرارداد نشان داده است.
*بیمه گذار در اثر حادثه به شدت بیمار یا از کار افتاده است
چنین خطراتی گاهی اوقات در سیاست های بیمه عمر گنجانده می شود، اما شما باید برای آنها هزینه اضافی بپردازید. رویه شرکت های بیمه در چنین مواردی بستگی به شرایط قرارداد دارد. به عنوان مثال، آنها می توانند یک مبلغ بیمه اضافی برای خطر از کارافتادگی یا برای خطر از کارافتادگی موقت پرداخت کنند. و هنگامی که قرارداد پرداخت های منظم را فراهم می کند ، برای مشتری در طول بیماری خود و در صورت ناتوانی – تا پایان مشارکت پرداخت می کند.
چنین قراردادهای در بیمه عمر نیز وجود دارد که براساس آن، در پایان مدت بیمه نامه، می توانید حتی کمتر از آنچه پرداخت کرده اید، پس بگیرید. به آنها سیاست های بدون حمایت از سرمایه می گویند. فسخ قرارداد بدون ضرر غیر ممکن است. شما می توانید سپرده بانکی را در هر زمان ببندید و پول خود را برداشت کنید – اما معمولاً سود از بین می رود. در بیشتر موارد، بازگشت همه سرمایهگذاریها در بیمه عمر تنها در طول دوره امکانپذیر خواهد بود.
چگونه یک بیمه عمر مناسب را انتخاب کنیم؟
می توانید بیمه نامه را مستقیماً در دفتر یا وب سایت شرکت بیمه یا از طریق یک واسطه خریداری کنید. بیشتر بیمه نامه های بیمه عمر توسط بانک ها – نمایندگان بیمه گذاران فروخته می شود. کارگزاران بیمه می توانند قرارداد بیمه عمر را نیز به شما پیشنهاد دهند. اول از همه، مطمئن شوید که خود شرکت بیمه و همچنین کارگزار بیمه دارای مجوز از بانک ایران هستند.
پس از آن، ارزش ارزیابی چندین پارامتر کلیدی را دارد:
*شرایط مشارکت
خودتان تعیین کنید که چقدر و برای چه مدت مایل به سرمایه گذاری هستید. گزینه های خود را با پیشنهادات شرکت های بیمه مقایسه کنید.
*شرایط پرداخت
درک کنید که چه رویدادهایی در قراردادی که به شما پیشنهاد می شود یک رویداد بیمه شده در نظر گرفته می شود. به عنوان مثال، اگر در حین انجام ورزش های شدید مجروح شوید، پولی به شما پرداخت می شود؟ دقت کنید که در چه شرایطی ممکن است از پرداخت شما رد شود. به ویژه، دلیل امتناع ممکن است بیماری های مزمنی باشد که هنگام انعقاد قرارداد گزارش نداده اید.
مبلغ بیمه در صورت فوت را مشخص کنید. برای بیمه نامه های بیمه عمر تا ۷ سال حداقل پرداخت ها در دستورالعمل های بانک های ایران مشخص شده است، اما بیمه گذاران می توانند ارقام بالاتری را در قرارداد تجویز کنند. برای سایر برنامه های بیمه عمر، مبالغ بیمه ممکن است کمتر از آنچه توسط تنظیم کننده تعیین شده باشد. شرایط پیشنهادات را با شرایط و هزینه های مختلف مقایسه کنید. شرایط فسخ زودهنگام قرارداد – اول از همه، جداول مبالغ بازخرید را با دقت مطالعه کنید.
*شرایط سرمایه گذاری
برای درک اینکه خرید بیمه نامه عمر چقدر می تواند سودآور باشد همه چیز را با دقت محاسبه کنید. از پورسانت های بیمه گر و نماینده های آن ها که بیمه نامه را می فروشد، مطلع شوید. مشخص کنید که قسمت های تضمینی و سرمایه گذاری سرمایه گذاری ها به چه نسبتی مرتبط هستند. دقت کنید که شرکت بیمه کدام استراتژی های سرمایه گذاری را ارائه می دهد و نسبت های تقسیم درآمد برای هر استراتژی چیست. با خیال راحت توضیح دهید که شرکت بیمه دقیقاً قصد دارد پول شما را در چه ابزاری سرمایه گذاری کند. از آنها بخواهید آماری از عملکرد گذشته هر یک از استراتژی ها را به شما نشان دهند. البته، این سودآوری مشابه در آینده را تضمین نمی کند، اما به درک اینکه شرکت چقدر پول را به خوبی سرمایه گذاری می کند کمک می کند. اغلب، بیمه گذاران به شما اجازه می دهند تا پس از انعقاد قرارداد، استراتژی سرمایه گذاری را تغییر دهید. اما معمولاً این کار فقط چند بار در طول عمر بیمه نامه قابل انجام است.
https://wikimedical.ir/?p=15197